Par quel gouvernement réglemente le secteur bancaire ?
La Réserve fédéraleest chargé de superviser - surveiller, inspecter et examiner - certaines institutions financières pour s'assurer qu'elles se conforment aux règles et réglementations et qu'elles fonctionnent de manière sûre et saine.
Aux États-Unis, les banques sont réglementéessoit au niveau fédéral ou étatique, selon la manière dont ils sont affrétés. Certains sont réglementés par les deux. Les régulateurs fédéraux sont : Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC)
Les banques peuvent être agréées par les États ou par le Bureau du contrôleur de la monnaie. Les banques agréées par les États ont également le choix de rejoindre ou non le système de la Réserve fédérale.La FDICest le principal régulateur fédéral des banques agréées par les États qui ne rejoignent pas le système de la Réserve fédérale.
La Réserve fédérale partage la responsabilité de surveillance et de réglementation des banques nationales avec d'autres régulateurs fédéraux et avec les services bancaires de chaque État.. La Securities and Exchange Commission (SEC) dans le cas d'un courtier et les organismes de réglementation des assurances de l'État dans le cas d'une compagnie d'assurance.
Aperçu:Les banques et les comptes bancaires sont réglementés par les lois étatiques et fédérales.. Les comptes bancaires peuvent être ouverts par des banques à charte nationales et étatiques et des associations d'épargne. Tous sont régis par la loi en vertu de laquelle il a été créé.
Autorité de régulation
Le principal régulateur fédéral d'une banque peut être la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), la Réserve fédérale ou le Bureau du contrôleur de la monnaie..
En plus de son rôle d'assureur, la FDIC est le principal régulateur fédéral des banques à charte d'État assurées par le gouvernement fédéral et qui ne sont pas membres de la Réserve fédérale. La FDIC exerce sa mission à travers trois grands programmes :gestion des assurances, de la surveillance et des redressem*nts judiciaires.
Contactez d'abord directement votre banque. Il dispose probablement des informations spécifiques dont vous avez besoin et est le mieux placé pour résoudre votre problème. Visitez HelpWithMyBank.gov où vous trouverez des réponses aux questions fréquemment posées et d’autres ressources. Remplissez le formulaire de réclamation client en ligne.
Banques à charte d'ÉtatLa banque centrale pourrait finalement décider de s'abstenir de devenir membre de la Fed, car la réglementation peut être moins onéreuse sur la base des lois des États et de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui supervise les banques non membres. D'autres exemples de banques non membres comprennent la Bank of the West et la GMC Bank.
Banque de réserve de l'Indea été habilité en vertu de la Loi sur la réglementation bancaire de 1949 à procéder à l'inspection des banques et à les réglementer dans l'intérêt du système bancaire, de la politique bancaire et des déposants/du public.
Qui contrôle les 12 banques de la Réserve fédérale ?
Le Conseil des gouverneurs--situé à Washington, D.C.--est l'organe directeur de la Réserve fédérale. Il est dirigé par sept membres, ou « gouverneurs », nommés par le président des États-Unis et confirmés dans leurs fonctions par le Sénat américain.
Les banques centrales mènent la politique monétaireen ajustant l'offre de monnaie, généralement en achetant ou en vendant des titres sur le marché libre. Les opérations d’open market affectent les taux d’intérêt à court terme, qui à leur tour influencent les taux à long terme et l’activité économique.
Le système de la Réserve fédéraleest la banque centrale des États-Unis.
La banque est-elle tenue de m'envoyer un relevé mensuel de mon compte courant ou de mon compte épargne ?Oui, dans de nombreux cas. Si des transferts électroniques de fonds (TEF) peuvent être effectués vers ou depuis votre compte, les banques doivent fournir des relevés au moins mensuellement résumant tous les EFT effectués chaque mois.
La nécessité d’une régulation
La sécurité et la solidité des banques constituent une préoccupation majeure en matière de politique publique, etles politiques gouvernementales ont été conçues pour limiter les faillites bancaires et la panique qu’elles peuvent déclencher.
La réglementation bancaire : deux types distincts
Il existe deux grandes catégories de réglementations qui affectent les banques :réglementation en matière de sécurité et de solidité et réglementation sur la protection des consommateurs.
Même si la FDIC affirme que chaque faillite bancaire est une situation unique, elle s'efforce derembourser les déposants dans les plus brefs délais— généralement dans les deux jours ouvrables suivant l'échec. Que se passe-t-il si votre argent est déposé dans une coopérative de crédit qui fait faillite ? Vous êtes également couvert.
Le Congrès peut affréter des banques et leur accorder le droit d'émettre des billets en circulation,1et il peut restreindre la circulation des billets non émis sous sa propre autorité. A cette fin, il peut imposer une taxe prohibitive sur la circulation des billets des banques d'État.3ou des corporations municipales.
Les agences de régulation principalement chargées de superviser les opérations internes des banques commerciales et d'administrer les lois bancaires étatiques et fédérales applicables aux banques commerciales aux États-Unis comprennent la Réserve fédérale, l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), la FDIC et le ...
Le Bureau de protection des consommateurs de la FTC met fin aux pratiques commerciales déloyales, trompeuses et frauduleuses en collectant des rapports auprès des consommateurs et en menant des enquêtes, en poursuivant en justice les entreprises et les personnes qui enfreignent la loi, en élaborant des règles pour maintenir un marché équitable et en éduquant les consommateurs et les entreprises sur leurs droits. .
Que faire si une banque refuse de vous donner votre argent ?
Déposer des plaintes bancaires et de crédit auprès du Bureau de protection financière des consommateurs. Si contacter directement votre banque ne vous aide pas, visitez la page de plainte du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour : Découvrez les services et produits bancaires et de crédit spécifiques dont vous pouvez vous plaindre via le CFPB.
La Banque deDakota du nord(BND) est une institution financière publique basée à Bismarck, dans le Dakota du Nord. Il s'agit de la seule banque publique de service général aux États-Unis.
Quelle banque opère dans les 50 États ?Aucune banque n'exploite actuellement de succursale dans les 50 États, même si plusieurs des plus grandes institutions du pays s'en rapprochent. Chase Bank, par exemple, compte plus de 4 700 succursales dans 49 États et Washington D.C. Wells Fargo propose également environ 4 600 succursales dans 36 États.
Il est rare qu’une banque ne dispose pas d’une assurance FDIC, mais il existe des exceptions.Banque du Dakota du Nord, par exemple, n’est pas assuré par la FDIC. Au lieu de cela, il bénéficie de la pleine confiance et du crédit de l’État du Dakota du Nord.
1. Première ligne de défense. La première ligne de défense estoù la plupart des travaux pratiques de conformité se déroulent dans une entreprise. Il s'agit pour une entreprise d'identifier les risques opérationnels dans ses activités quotidiennes et de mettre en place des contrôles afin qu'elle puisse fonctionner efficacement tout en évitant autant de ces risques que possible.
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