Pourquoi tant de banques font-elles faillite ?
La cause la plus fréquente de faillite bancaire estlorsque la valeur des actifs de la banque devient inférieure à la valeur de marché des passifs de la banque, qui sont les obligations de la banque envers les créanciers et les déposants. Cela peut se produire parce que la banque perd trop sur ses investissem*nts.
Hausse des taux d’intérêt et économie en bernea provoqué la faillite de la Silicon Valley Bank, de la Signature Bank et de la First Republic Bank dans ce que l’on appelle désormais la crise bancaire de 2023.
Même si le secteur bancaire américain est stable, des vulnérabilités croissantes exposent au moins certaines institutions à une menace à court terme de pressions de financement et de déficit de capitaux, selon les employés de la Banque fédérale de réserve de New York.
La FDIC utilise un certain nombre de méthodes pour résoudre la faillite des banques, notammentremboursem*nts de dépôts, transferts de dépôts assurés, accords d'achat et de prise en charge (P&A), transactions bancaires globales et assistance bancaire ouverte.
Des enquêtes internes à la FDIC et à la Réserve fédérale ont révélé que la déréglementation, qui ne soumettait pas les banques de taille moyenne à un examen minutieux, réduisait l'application des réglementations restantes et le manque de personnel gouvernemental affaiblissait la surveillance et permettaitmauvaise gestion des banquespour provoquer leur effondrement.
Avant l’effondrement de la Silicon Valley Bank en mars, cela faisait 28 mois qu’une banque américaine n’était pas partie en fumée – la plus longue période sans faillite depuis plus de 15 ans. La disparition inattendue de la SVB a marqué le début d'une année historique pour les faillites bancaires.
Il existe un risque systémique de faillites bancaires à grande échelle aux États-Unis en 2024.en raison des radiations et dépréciations émanant du secteur de l’immobilier commercial. Les régulateurs bancaires ont exprimé leurs inquiétudes quant au fait que les banques trop grandes, trop en faillite, disposeraient de suffisamment de capitaux pour couvrir leurs pertes et une récession.
Cependant, comme les coopératives de crédit servent principalement les particuliers et les petites entreprises (plutôt que les grands investisseurs) et sont connues pour prendre moins de risques,les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banques en cas d’effondrement. Quoi qu’il en soit, les deux types d’institutions financières sont également protégées.
Il y a5 faillites bancairesen 2023. Voir les descriptions détaillées ci-dessous. Pour plus d'informations sur les faillites bancaires sur une année spécifique, sélectionnez une date dans le menu déroulant à droite ou sélectionnez un mois dans le graphique.
- Banque de la Première République (FRC) . Risque de liquidité supérieur à la moyenne et risque de capital élevé.
- Actions Huntington Bancshares (HBAN) . Risque en capital supérieur à la moyenne.
- KeyCorp (CLÉ) . Risque en capital supérieur à la moyenne.
- Comerica (RMR) . ...
- Truist Financier (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR) . ...
- Société bancaire de Zions (ZION) .
Que se passe-t-il si les banques américaines font faillite ?
Lorsque les banques font faillite, le résultat le plus courant est queune autre banque reprend les actifs et vos comptes sont simplement transférés. Sinon, la FDIC vous paiera. Les fonds au-delà du montant protégé peuvent toujours être remboursés, mais la FDIC ne le garantit pas.
Récemment, un rapport publié sur le Réseau de recherche en sciences sociales a révélé que186 banquesaux États-Unis risquent de faire faillite ou de s’effondrer en raison de la hausse des taux d’intérêt et d’une proportion élevée de dépôts non assurés.
Si une banque ferme, ce qui arrive à votre argent dépend si le compte est vendu à une autre institution ou si la FDIC prend la responsabilité de payer les déposants. Dans la plupart des cas,les comptes sont vendus à une autre banque et vous aurez automatiquement accès à vos fonds dans la nouvelle institution.
La plus grande faillite bancaire jamais survenue s'est produite lorsqueBanque Mutuelle de Washingtona fait faillite en 2008. À l’époque, elle disposait d’environ 307 milliards de dollars d’actifs. Cependant, pendant l'incertitude de la crise bancaire, Washington Mutual a connu une panique bancaire au cours de laquelle les clients ont retiré près de 17 milliards de dollars d'actifs en moins de 10 jours.
Nom de la banqueBanque | VilleVille | Date de clôtureFermeture |
---|---|---|
Banque de la Première République | San Francisco | 1 mai 2023 |
Banque de signatures | New York | 12 mars 2023 |
Banque de la Silicon Valley | Sainte Claire | 10 mars 2023 |
Au moins la Banque d'État | Au moins | 23 octobre 2020 |
La hausse rapide des taux d’intérêt au cours de l’année écoulée a également réduit la valeur des prêts importants accordés par la banque alors que les taux étaient bien plus bas. « Le problème sous-jacent, en particulier dans ces banques, est que la composition de leurs actifs et de leurs dépôts n'est pas durable.
banque en période de récession, la coopérative de crédit s’en sortira probablement un peu mieux. Les deux pays peuvent être durement touchés par des conditions économiques difficiles, maisles coopératives de crédit étaient statistiquement moins susceptibles de faire faillite pendant la Grande Récession. Mais peu importe celui que vous choisissez, vous ne devriez pas craindre de perdre de l’argent.
En bref,si vous avez moins de 250 000 $ sur votre compte dans une banque américaine assurée par la FDIC, vous n'avez presque certainement rien à craindre.. Chaque titulaire de compte de dépôt sera assuré jusqu'à 250 000 $. Ainsi, par exemple, si vous avez un compte conjoint avec votre conjoint, votre argent sera assuré jusqu'à 500 000 $.
- Lloyds 60.
- Halifax 47.
- Barclays 34.
- NatWest 21.
- Banque d'Écosse 16.
- Banque d'Ulster (NI) 10.
- RBS1.
Top 100 mondial | ||
---|---|---|
Rang | Nom | Domicile |
1 | KfW | ALLEMAGNE |
2 | Banque cantonale de Zurich | SUISSE |
3 | Banque BNG | PAYS-BAS |
Les banques vont-elles devenir obsolètes ?
On ne sait pas encore si les banques traditionnelles vont bientôt disparaître.; cependant, ce qui est certain, c’est que son rôle continuera d’évoluer s’il veut survivre dans ce paysage financier en constante évolution.
Plus récemment, l'effondrement des prêts hypothécaires et la crise financière mondiale qui a suivi ont entraîné la faillite de plus de 500 banques entre2007 et 2014, avec un actif total de près de 959 milliards de dollars. Cela inclut Washington Mutual (WaMu), qui reste la plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis.
Heureusem*nt, les bénéfices de la plupart des banques continueront de bénéficier des taux d’intérêt élevés. "Nos perspectives pour le secteur bancaire mondial pour 2024 sont les suivantes :stabilité continue des notations", a déclaré Gavin Gunning, analyste crédit de S&P Global Ratings.
Si la banque fait faillite, vous récupérerez votre argent. Presque toutes les banques sont assurées par la FDIC. Vous pouvez rechercher le logo FDIC aux guichets des banques ou à l’entrée de votre agence bancaire.Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration.
Depuis des décennies,les banquiers se sont opposés aux allégements fiscaux et aux subventions de parrainage dont bénéficient les coopératives de crédit et dont ne disposent pas les banques. Parce que ces défis n'ont pas ralenti la croissance des coopératives de crédit, les banques continuent de chercher d'autres raisons pour invoquer une concurrence déloyale.
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