Les taux des prêts géants sont-ils meilleurs ?
Le principal avantage d’une hypothèque Jumbo est queils sont souvent assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts conventionnelscar les prêteurs sont moins exposés au risque puisqu'ils n'ont pas à répondre à certaines exigences fixées par Fannie Mae ou Freddie Mac.
En fait,les taux hypothécaires géants sont souvent compétitifs et peuvent être inférieurs aux taux hypothécaires conformes. Cela dépend en fin de compte du prêteur et des conditions du marché. Mais si les prêteurs sont en mesure de proposer des prêts hypothécaires géants, ils maintiendront généralement leurs taux compétitifs. Les taux d’intérêt ne sont pas uniquement liés aux conditions du marché.
- Intérêt plus élevé. Les prêts géants représentent toujours un risque de crédit important, non seulement parce que le montant du prêt est très élevé, mais également parce que la banque ne peut pas revendre le prêt pour le reconditionner en titre adossé à une hypothèque. ...
- Besoin d’une cote de crédit propre. ...
- Plus de frais de clôture. ...
- Toutes les propriétés ne sont pas admissibles.
Cependant, les prêts géants ne sont pas vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac, les banques disposent donc de plus de flexibilité en matière d'acompte et de ratios dette/revenu. En outre, Fannie Mae et Freddie Mac facturent des « frais de garantie » pour aider à se prémunir contre les risques de défaut de paiement. Les prêts géants sont également moins chers, en partieparce qu'ils n'ont pas de tels frais.
Une cote de crédit minimale de 700 peut être requise pour un prêt géant, ce qui est nettement supérieur au minimum requis pour les prêts conventionnels ou garantis par l’État.
Vous avez besoin d'un prêt géantsi vous souhaitez financer une propriété qui coûte plus d'un certain montant que la FHFA fixe chaque année pour votre état. Si une hypothèque dépasse la limite de prêt conforme de la FHFA, les teneurs de marché Fannie Mae et Freddie Mac ne la cautionneront ni ne l'achèteront, ce qui en fait une proposition plus risquée pour un prêteur.
Les prêts immobiliers inférieurs à la limite sont appelés prêts hypothécaires conformes. Les prêts immobiliers supérieurs à la limite de prêt conforme sont appelés prêts hypothécaires géants.Une hypothèque géante peut avoir un taux fixe ou un taux variable. Une hypothèque géante de 30 ans aura une durée de prêt de 30 ans.
Les prêts géants sont plus risqués pour les prêteurs en raison du montant plus élevé du prêt. De plus, comme ils dépassent les limites fixées par la FHFA, ces prêts ne peuvent pas être achetés par Fannie Mae ou Freddie Mac, des entreprises parrainées par le gouvernement qui achètent la plupart des prêts immobiliers pour compenser le risque des prêteurs.
En règle générale, vous pouvez vous attendre à verser un acompte d’au moins 10 % sur votre prêt géant. Certains prêteurs peuvent exiger une mise de fonds minimale de 25 %, voire 30 %. Même si une mise de fonds de 20 % constitue une bonne référence, il est toujours préférable de discuter de toutes les options avec votre prêteur.
Pour 2024, le plafond est de766 550 $ à 1 149 825 $, selon l'emplacement. Les prêts jumbo sont des prêts hypothécaires qui dépassent ces limites dans leurs comtés respectifs.
Comment obtenir le meilleur taux sur un prêt jumbo ?
Comment puis-je bénéficier de meilleurs taux hypothécaires géants ? En raison des exigences plus strictes pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire géant, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit élevée, un faible ratio dette/revenu (DTI) et de nombreux actifs ou réserves de liquidités.
Les prêteurs peuvent exiger que votre score FICO soit supérieur à 700, et parfois jusqu'à 760, pour être admissible à un prêt géant.
De nombreux taux de prêts géants peuvent en fait être inférieurs à ceux de certaines offres de prêt conventionnelles, carles prêteurs veulent toujours rester compétitifs. Sinon, les géants ont tendance à être influencés par les facteurs qui font varier les taux hypothécaires et les taux d’intérêt en général, tels que le taux de référence des fonds fédéraux fixé par la Réserve fédérale.
1. Le ratio dette/revenu (DTI) maximum pour les prêts jumbo est généralement de43%Votre DTI est le pourcentage de vos revenus mensuels utilisé pour rembourser toutes vos dettes et il est utilisé par les prêteurs pour déterminer le montant du versem*nt hypothécaire mensuel que vous pouvez gérer.
Dans ses prévisions de financement hypothécaire de mars, la Mortgage Bankers Association prédit queles taux hypothécaires passeront de 6,8 % au premier trimestre 2024 à 6,1 % au quatrième trimestre. Le groupe industriel s’attend à ce que les taux tombent sous le seuil de 6 % au premier trimestre 2025.
L'assurance hypothécaire privée (PMI) n'est requise que pour les prêts conformes à Better Mortgage avec un ratio prêt/valeur (LTV) supérieur à 80 %.Better Mortgage renonce à l'exigence PMI pour les prêts jumbo avec des ratios prêt/valeur allant jusqu'à 89,99 %.
Pour les prêts géants VA, la limite maximale est de2,5 millions de dollars. En général, cependant, ils exigeront un acompte plus important et une cote de crédit plus élevée pour les emprunteurs qui contractent des prêts hypothécaires plus importants. C’est parce que les prêteurs prennent davantage de risques lorsqu’ils prêtent plus d’argent.
Le maximum que vous pouvez emprunter est généralement plafonné àquatre fois et demie votre revenu annuel. Il est tentant d'obtenir un prêt hypothécaire pour le montant le plus élevé possible, mais examinez votre budget de manière réaliste.
Gardez à l’esprit que vous devez toujours payer votre acompte et vos frais de clôture si votre prêt est approuvé. Vous devrez prouver que vos réserves de liquidités peuvent couvrir à la fois les frais de clôture et les versem*nts hypothécaires pendant au moins6-12 mois.
Produit | Taux d'intérêt | AVR |
---|---|---|
Taux fixe sur 30 ans | 6,97% | 7,01% |
Taux fixe sur 20 ans | 6,75% | 6,80% |
Taux fixe sur 15 ans | 6,38% | 6,46% |
Taux fixe sur 10 ans | 6,27% | 6,34% |
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt sur une maison ?
Sur le marché actuel, un bon taux d'intérêt hypothécaire peut chuter en un rien de temps.plage élevée-6 %, en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type d'hypothèque, la durée du prêt et la situation financière individuelle. Pour comprendre à quoi ressemble un taux hypothécaire avantageux pour vous, obtenez des devis de plusieurs prêteurs différents et comparez-les.
Les prêts géants présentent plus de risques que les prêts conformes aux limites de Fannie Mae. En conséquence, l’agence gouvernementale n’achètera pas de prêts hypothécaires géants aux prêteurs qui les ont accordés – ce qui signifie qu’une plus grande partie du capital propre de la banque est en danger si un emprunteur ne paie pas son prêt hypothécaire.
- Versez un acompte plus important. Le moyen le plus simple d’éviter un prêt géant est de choisir un prêt conventionnel, puis de verser un acompte suffisamment important pour couvrir la différence entre le prix de la maison et la limite de prêt conforme. ...
- Utiliser un « prêt de ferroutage »
Produit | Taux d'intérêt | AVR |
---|---|---|
Jumbo à taux fixe sur 30 ans | 7,08% | 7,13% |
Jumbo à taux fixe sur 15 ans | 6,70% | 6,78% |
7/1 BRAS Jumbo | 6,43% | 7,69% |
5/1 BRAS Jumbo | 6,23% | 7,67% |
L'option de prêt jumbo avec une mise de fonds de 5 % est disponible pour ceux dont les cotes de crédit sont supérieures à la moyenne.. Cependant, votre banquier hypothécaire examinera également les facteurs compensatoires potentiels.
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