Quelle cote de crédit est la plus utilisée ?
FICO®Partitionssont les cotes de crédit les plus utilisées : 90 % des principaux prêteurs utilisent FICO®Les scores. Chaque année, les prêteurs accèdent à des milliards de FICO®Des scores pour les aider à comprendre le risque de crédit des gens et à prendre des décisions de prêt plus éclairées.
Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Les principaux modèles de notation de crédit sontFICO® et VantageScore®, et les deux sont tout aussi précis.
Aucune cote de crédit d’une agence d’évaluation du crédit n’est plus précieuse ou plus précise qu’une autre.. Il est possible qu’un prêteur se tourne vers un score plutôt qu’un autre, mais cela ne signifie pas nécessairement que ce score est meilleur.
Le modèle le plus utilisé estFICO 8, bien que la société ait également créé FICO 9 et FICO 10 Suite, qui comprennent FICO 10 et FICO 10T. Il existe également des versions plus anciennes du score qui sont encore utilisées dans des scénarios de prêt spécifiques, tels que les prêts hypothécaires et les prêts automobiles.
Avec plusieurs options disponibles, vous vous demandez peut-être laquelle de ces sources est la plus précise. Tout simplement,il n'y a pas de score « plus précis » lorsqu'il s'agit de recevoir votre score des principales agences d'évaluation du crédit.
Selon Darrin English, responsable principal des prêts au développement communautaire à la Quontic Bank,les prêteurs hypothécaires demandent vos scores FICO aux trois bureaux – Equifax, Transunion et Experian. Mais ils n’en utilisent qu’un seul au moment de prendre leur décision finale. Si tous vos scores sont identiques, le choix est simple.
"Pendant des années, il y a eu beaucoup de confusion parmi les consommateurs quant à l'importance des cotes de crédit. Bien qu'il existe de nombreux types de cotes de crédit,Les scores FICO comptent le plusparce que la majorité des prêteurs utilisent ces scores pour décider d'approuver ou non les demandeurs de prêt et à quels taux d'intérêt.
L'une des principales raisons d'une baisse de la cote de crédit est unpaiement manqué ou en retard. Si vous avez un crédit parfait et que vous rencontrez un obstacle financier, un retard de paiement de 30 jours peut faire baisser votre cote de crédit jusqu'à 100 points. En règle générale, les créanciers ne signalent pas un retard de paiement avant un retard d'au moins 30 jours.
FICO est un acronyme qui signifie : Fair Isaac Corporation, la société qui a développé la notation de crédit FICO®.Cotes de crédit FICO®sont la norme de l'industrie automobile pour déterminer la solvabilité d'un acheteur potentiel.
Les prêteurs automobiles peuvent s'appuyer davantage sur Equifax et Experian pour obtenir des informations sur les rapports de crédit, maisTransUnion vend également des données sur les consommateurs à un certain nombre de prêteurs automobiles. Les modèles de notation de crédit tels que FICO® Auto Score 9 génèrent une cote de crédit basée sur les informations de dette et de paiement contenues dans le rapport de crédit d'un consommateur.
Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit pour acheter une maison ?
Il est recommandé d'avoir une cote de crédit de620 ou pluslorsque vous faites une demande de prêt conventionnel. Si votre score est inférieur à 620, les prêteurs ne seront pas en mesure d'approuver votre prêt ou pourront être tenus de vous proposer un taux d'intérêt plus élevé, ce qui peut entraîner des versem*nts hypothécaires mensuels plus élevés.
Pour un prêt hypothécaire conventionnel en Californie, vous avez généralement besoin d'un score minimum deau moins 600. Toutefois, si vous êtes admissible à certains prêts garantis par le gouvernement, vous pourrez peut-être acheter une maison avec un score aussi bas que 500.
FAQ sur les cotes de crédit moyennes
Considérez-vous en « bonne » forme si votre cote de crédit est supérieure à la moyenne des personnes de votre groupe d’âge. Étant donné que la cote de crédit moyenne des personnes âgées de 18 à 25 ans est de 679, une coteentre 679 et 687 (la moyenne des personnes âgées de 26 à 41 ans)pourrait être considéré comme « bon ».
Votre score FICO est une cote de crédit. Mais si votre score FICO est différent d’un autre de vos scores de crédit, il se peut quele score que vous consultez a été calculé à l'aide de l'un des autres modèles de notation existants.
Lorsque les scores diffèrent considérablement d’un bureau à l’autre, il est probableles données sous-jacentes dans les bureaux de crédit sont différenteset conduisant ainsi à cette différence de score observée.
- Chase Sapphire Reserve : 450 $ de frais annuels (excellent crédit)...
- Citi Double Cash : 0 $ de frais annuels (bon crédit)...
- Découvrez-le : 0$ de frais annuels (bon crédit)...
- HSBC Premier World Mastercard : frais annuels de 95 $, annulés la première année (excellent crédit)
Dans le cas d'une maison de 300 000 $, cela se traduit par un acompte de 9 000 $, ce qui est le plus bas possible, à moins que vous ne soyez admissible à un prêt VA ou USDA sans acompte.Une cote de crédit de 620 est généralement requise, mais les prêteurs peuvent avoir des règles différentes.
Une personne plus jeune est plus susceptible d’avoir une cote de crédit inférieure à celle d’une personne plus âgée.simplement parce qu’ils ont des antécédents de paiement et de crédit plus courts que leurs hom*ologues plus âgés.
En tant que personne ayant une cote de crédit de 650,vous êtes résolument sur le territoire « équitable » du crédit. Vous pouvez généralement bénéficier de produits financiers comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, mais vous paierez probablement des taux d’intérêt plus élevés qu’une personne ayant une meilleure cote de crédit. La fourchette de « bon » crédit commence à 690.
La « cote de crédit » est-elle la même que « FICO »®score" ? En gros,« pointage de crédit » et « FICO®score" font tous référence à la même chose. FICO®Le score est un type de modèle de notation de crédit. Même si les différentes agences d’évaluation peuvent évaluer les facteurs de manière légèrement différente, elles mesurent toutes essentiellement la même chose.
Qu'est-ce qu'un excellent score FICO ?
Pour un score compris entre 300 et 850, un score de crédit de 700 ou plus est généralement considéré comme bon. Une vingtaine de800 ou plussur la même gamme est considéré comme excellent. La plupart des consommateurs ont des cotes de crédit comprises entre 600 et 750. En 2022, le FICO moyen®Score☉aux États-Unis, le chiffre s'élève à 714.
Le score le plus bas que vous pouvez obtenir avec l'un ou l'autre modèle est de 300, bien que les modèles de notation précédents soient devenus inférieurs (et ne soient pas tellement utilisés aujourd'hui). Selon FICO, on estime que 11,1 % des Américains ont un score FICO allant deentre 300 et 549à partir de 2019.
Il est possible que vous voyiez vos cotes de crédit baisser après avoir rempli vos obligations de paiement concernant un prêt ou une dette de carte de crédit.Le remboursem*nt de vos dettes peut réduire vos cotes de crédit si le retrait de la dette affecte certains facteurs tels que votre répartition des crédits, la durée de vos antécédents de crédit ou votre taux d'utilisation du crédit..
L'utilisation du crédit – la partie de vos limites de crédit que vous utilisez actuellement – est un facteur important dans les cotes de crédit. C’est l’une des raisons pour lesquelles votre pointage de crédit pourrait baisser un peu après avoir remboursé vos dettes, surtout si vous fermez le compte.
- Soyez un payeur responsable. ...
- Limitez vos demandes de prêt et de carte de crédit. ...
- Réduisez votre taux d’utilisation du crédit. ...
- Soulevez un litige pour des inexactitudes dans votre rapport de crédit. ...
- Ne fermez pas les anciens comptes.
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