Quelle société de notation de crédit est la plus précise ?
Les principaux modèles de notation de crédit sontFICO® et VantageScore®, et les deux sont tout aussi précis. Bien que les deux soient exacts, la plupart des prêteurs examinent votre score FICO lorsque vous demandez un prêt. Il y a beaucoup à apprendre sur les cotes de crédit et les rapports de crédit, et avoir plusieurs cotes de crédit peut prêter à confusion.
Score de crédit CIBIL
TransUnion CIBIL est l'une des sociétés d'information sur le crédit les plus anciennes et les plus réputées en Inde. Presque toutes les principales organisations sont membres du bureau.
Équifax. Equifax, l'un des 3 principaux bureaux, propose la plus solide des 3 offres. Les utilisateurs peuvent accéder aux rapports de crédit des trois principaux bureaux, et Equifax propose l'un des meilleurs ensembles d'outils et de ressources de tous les sites examinés.
Ni votre score TransUnion ou Equifax n'est plus ou moins précis que l'autre. Ils sont simplement calculés à partir de sources légèrement différentes. Votre pointage de crédit Equifax est probablement inférieur en raison des différences de déclaration. Néanmoins, un score « passable » de TransUnion est généralement « passable » dans tous les domaines.
Bien qu'ils fournissent tous des informations similaires sur les antécédents de crédit d'un individu, il peut y avoir des variations dans la façon dont ils présentent les données. Par exemple : Equifax peut fournir des détails supplémentaires sur votre utilisation globale du crédit.Experian pourrait offrir des services de protection contre le vol d'identité plus complets.
Mais, pour une cote de crédit générale,obtenir un 900 n'est pas possible ou pertinent. Si vous cherchez à obtenir le score parfait de 850, maintenez simplement un bon comportement de crédit en maintenant vos soldes créditeurs bas, en payant toutes vos factures à temps et en maintenant votre dette aussi basse que possible.
Les cotes de crédit des trois principaux bureaux (Experian, Equifax et TransUnion) sontconsidéré comme exact. L'exactitude des scores dépend de l'exactitude des informations qui leur sont fournies par les prêteurs et les créanciers. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit pour vous assurer que les informations sont exactes.
- Aura.
- Crédit Karma.
- Crédit Sésame.
- CreditWise par Capital One.
- monFICO.
- IdentityForce.
- Menthe.
Les cotes de crédit et les rapports de crédit que vous voyez sur Credit Karma proviennent directement de TransUnion et d'Equifax, deux des trois principales agences de crédit à la consommation. Ils doivent refléter avec précision vos informations de crédit telles que rapportées par ces bureaux – maisils peuvent ne pas correspondre à d'autres rapports et scores disponibles.
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire pour acheter une maison,les prêteurs examineront généralement tous vos rapports d'antécédents de crédit provenant des trois principales agences d'évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion.. Dans la plupart des cas, les prêteurs hypothécaires examineront votre score FICO. Il existe différents modèles de notation FICO.
Pourquoi Equifax est-il tellement plus élevé que TransUnion ?
Il n'est pas rare que des individus se demandent pourquoi leurs cotes de crédit Equifax et TransUnion diffèrent, bien que les deux soient d'importantes agences d'évaluation du crédit. La raison de ces divergences réside dansla complexité des modèles de notation de crédit et les variations subtiles des antécédents de crédit capturées par chaque bureau.
Par exemple, les principales agences d'évaluation du crédit utilisent fréquemment les modèles d'évaluation du crédit FICO et VantageScore. Cependant, les utilisateurs ont souvent signalé que leur score TransUnion est généralement inférieur aux autres scores de crédit. C'est parce quele modèle de notation de crédit de TransUnion est généralement plus strict que les autres.
Votre score Equifax est inférieur aux autres scores de crédit car il existe une légère différence dans ce qui est déclaré à chaque agence de crédit et chacune utilise une méthode légèrement différente pour évaluer vos données.
- Chase Sapphire Reserve : 450 $ de frais annuels (excellent crédit)...
- Citi Double Cash : 0 $ de frais annuels (bon crédit)...
- Découvrez-le : 0$ de frais annuels (bon crédit)...
- HSBC Premier World Mastercard : frais annuels de 95 $, annulés la première année (excellent crédit)
Les banques en Inde utilisent le plus souvent leScore CIBIL.
Une cote de crédit de 800 n’est pas aussi rare que la plupart des gens le pensent, étant donné queenviron 23 % des adultes ont une cote de crédit comprise entre 800 et 850, selon les données de FICO. Un score dans cette fourchette permet aux consommateurs d’accéder aux meilleures offres de cartes de crédit et aux prêts aux conditions les plus avantageuses.
Moins de 2 % des Américains ont une cote de crédit parfaite.
« Vous avez déjà atteint le sommet de ce qui intéresse les prêteurs. Tout ce qui dépasse cela n’est que fierté. En fait, selon l'enquête la plus récente du FICO, réalisée en avril 2023,seulement environ 1,7 % de la population américaine susceptible d’être notée avait un score parfait de 850.
Une cote de crédit de 900 estpas possible, mais les anciens modèles de notation qui ne sont plus utilisés autrefois sont passés à 900 ou plus. Le pointage de crédit le plus élevé que vous puissiez obtenir actuellement est de 850.
Experian est-il légitime ? Oui. Avec TransUnion et Equifax,Experian est reconnue par les institutions financières du monde entier comme une agence d'évaluation du crédit sûre, faisant autorité et digne de confiance..
Bien qu'il n'existe pas de banque qui utilise exclusivement Experian, certaines banques qui utilisent généralement les données Experian incluentAmerican Express, Bank of America et Wells Fargo.
Pourquoi mon score Experian est-il tellement plus élevé ?
Lorsque les scores diffèrent considérablement d’un bureau à l’autre, il est probableles données sous-jacentes dans les bureaux de crédit sont différenteset conduisant ainsi à cette différence de score observée.
ScoreSense®vous donne un accès rapide et à tout moment à vos cotes de crédit et aux rapports des trois agences nationales d'évaluation du crédit : TransUnion, Equifax et Experian. Vous bénéficierez d'une surveillance quotidienne du crédit et d'alertes sur les modifications importantes apportées à votre rapport via votre compte ScoreSense.
Ne vous laissez pas berner par les sosies. De nombreux sites promettent des rapports de solvabilité gratuits.Rapport de crédit annuel.comest le seul site officiel explicitement chargé par la loi fédérale de les fournir.
- En ligne en visitant AnnualCreditReport.com.
- En appelant au 1-877-322-8228 (ATS : 1-800-821-7232)
- En remplissant le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et en l'envoyant par la poste à : Service de demande de rapport de crédit annuel. PO Box 105281. Atlanta, Géorgie 30348-5281.
Bien que le système VantageScore soit précis, il ne constitue pas la norme de l'industrie.Credit Karma fonctionne bien pour le consommateur moyen, mais les entreprises qui approuveront ou refuseront votre demande sont plus susceptibles d'examiner votre score FICO..
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