Quel type de prêt immobilier pouvez-vous obtenir avec une cote de crédit de 620 ?
Prêt conventionnel.
La cote de crédit minimale requise pour la plupart des prêts hypothécaires est généralement d'environ 620.. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Cependant, une cote de crédit de 620 pourrait vous qualifier pour un prêt FHA avec un taux de4,125%. Il s’agit d’une baisse de 0,75 % par rapport à un score de 610, ce qui pourrait vous faire économiser plus de 40 000 $ en intérêts sur une maison de 250 000 $. Les demandeurs de prêt FHA avec une cote de crédit de 620 ou plus pourraient bénéficier d'options d'acompte à partir de 3,5 %.
Le pointage de crédit requis pour acheter une maison de 300 000 $ varie généralement de580 à 720 ou plus, selon le type d'hypothèque. Pour un prêt FHA, un choix populaire parmi les acheteurs d’une première maison en raison de ses exigences de mise de fonds inférieures, la cote de crédit minimale est généralement d’environ 580.
La plupart des prêts hypothécaires, y compris les prêts conventionnels, exigent une cote de crédit de 620 ou plus. Il est possible d'obtenir un prêt FHA avec une cote de crédit aussi basse que 500, mais de nombreux prêteurs exigent des scores plus élevés. Les emprunteurs ayant des scores de crédit plus élevés obtiennent de meilleurs taux et conditions que ceux ayant des scores faibles.
Avec FICO, les cotes de crédit passables ou bonnes se situent entre 580 et 739, et avec VantageScore, entre 601 et 780. De nombreux prêteurs personnels proposent des montants commençant autour de3 000 $ à 5 000 $, mais avec Upgrade, vous pouvez demander pour aussi peu que 1 000 $ (et jusqu'à 50 000 $).
- Payez à temps (35 % de votre score) L'élément le plus critique d'un bon score de crédit est votre historique de paiement. ...
- Réduisez votre endettement (30% de votre score)...
- Gardez les cartes ouvertes dans le temps (15% de votre score)...
- Evitez les demandes de crédit (10% de votre score)...
- Gardez une combinaison intelligente de types de crédit ouverts (10 %)
Un score de 600 à 620 est un score de crédit « équitable » et est considéré comme un subprime, ce qui signifie que votre demande de crédit ou de prêt peut comporter des conditions indésirables qui peuvent empêcher l'approbation. Ce n’est pas « bon », mais ce n’est certainement pas mauvais non plus.
Pour être admissible à un prêt assuré par la FHA, vous avez besoin d'un score de crédit minimum de 580 pour un prêt avec un acompte de 3,5 % et d'un score minimum de 500 avec un acompte de 10 %. Cependant, de nombreux prêteurs FHA exigent des cotes de crédit deau moins 620.
Score FICO | TAEG hypothécaire moyen national |
---|---|
620 à 639 | 8,211% |
640 à 659 | 7,665% |
660 à 679 | 7,235% |
680 à 699 | 7,021% |
Puis-je me permettre une maison à 300 000 $ avec un salaire de 70 000 $ ?
Ainsi, pour estimer le salaire dont vous aurez besoin pour acheter confortablement une maison de 300 000 $, multipliez le total annuel de 24 000 $ par trois. Cela nous laisse avec unrevenu recommandé de 72 000 $. (Gardez à l’esprit que cela n’inclut pas l’acompte ni les frais de clôture.)
Une personne qui gagne 50 000 $ par an pourrait s’offrir une maison valant entre 180 000 $ et près de 300 000 $.. C’est parce que votre salaire annuel n’est pas la seule variable qui détermine votre budget d’achat de maison. Vous devez également tenir compte de votre cote de crédit, de vos dettes actuelles, de vos taux hypothécaires et de nombreux autres facteurs.
La plupart des prêteurs recherchent un acompte de 20 %. C'est60 000 $sur une maison de 300 000 $. Avec une mise de fonds de 20 %, vous aurez de meilleures chances d’obtenir l’approbation d’un prêt. Et vous obtiendrez un meilleur taux hypothécaire.
Votre paiement ne doit pas dépasser 28 %. de votre revenu mensuel brut total. Cela signifie que vous devrez gagner 11 500 dollars par mois, ou138k par an. afin de pouvoir me permettre confortablement cette maison à 400 000 dollars.
Le score FICO le plus couramment utilisé dans le secteur des prêts hypothécaires est leScore FICO 5. Selon FICO, la majorité des prêteurs extraient les antécédents de crédit des trois principales agences d'évaluation du crédit lorsqu'ils évaluent les demandes de prêt hypothécaire. Les prêteurs hypothécaires peuvent également utiliser le score FICO 2 ou le score FICO 4 dans leurs décisions.
En supposant un prêt hypothécaire conventionnel fixe sur 30 ans et un acompte de 20 pour cent de 80 000 $, avec un taux d'intérêt élevé de 6,88 pour cent, les emprunteurs doivent gagner un minimum de 105 864 $ chaque année pour s'offrir une maison au prix de 400 000 $. Sur la base de ces chiffres, votre versem*nt hypothécaire mensuel serait d’environ 2 470 $.
- Réduisez votre taux d’utilisation du crédit. L'utilisation du crédit représente le deuxième pourcentage en importance de votre pointage de crédit. ...
- Espacez les nouvelles demandes de crédit. ...
- Diversifiez votre mix de crédit. ...
- Gardez les anciennes cartes de crédit ouvertes. ...
- Effectuez des paiements à temps.
L’utilisation d’un pourcentage de votre revenu peut vous aider à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Par exemple, la règle des 28/36 peut vous aider à décider combien dépenser pour une maison. La règle stipule que votre prêt hypothécaire doit êtrepas plus de 28 pour cent de votre revenu brut mensuel total et pas plus de 36 pour cent de votre dette totale.
- Soyez un payeur responsable. ...
- Limitez vos demandes de prêt et de carte de crédit. ...
- Réduisez votre taux d’utilisation du crédit. ...
- Soulevez un litige pour des inexactitudes dans votre rapport de crédit. ...
- Ne fermez pas les anciens comptes.
- Passez en revue votre rapport de crédit. ...
- Payez vos factures à temps. ...
- Demandez pardon pour retard de paiement. ...
- Gardez les soldes de cartes de crédit bas. ...
- Gardez les anciennes cartes de crédit actives. ...
- Devenez un utilisateur autorisé. ...
- Envisagez un prêt de création de crédit. ...
- Souscrivez une carte de crédit sécurisée.
Comment augmenter sa cote de crédit de 100 points en 30 jours ?
Vous pouvez augmenter votre cote de crédit de 100 points en 30 jours encontester les erreurs sur votre rapport de crédit, rembourser les comptes en souffrance et réduire l'utilisation de votre carte de crédit. Les créanciers communiquent généralement des informations mises à jour mensuellement, il est donc possible d'améliorer votre score de 100 points en 30 jours.
Une cote de crédit de 620 est considérée comme passable mais rien d’extraordinaire. Vous pouvez vous attendre à obtenir un prêt automobile avec un TAEG d’environ 6 % pour une voiture neuve et de 10 % pour une voiture d’occasion. Une cote de crédit inférieure ou inférieure à la moyenne entraînera toujours des taux d’intérêt plus élevés.
Taux d’intérêt moyen des prêts automobiles par cote de crédit | ||
---|---|---|
Tarif moyen des voitures neuves | Tarif moyen des voitures d'occasion | |
Non prime (620-659) | 8,86% | 13,28% |
Premier (660-719) | 6,40% | 8,75% |
Super prime (720 ou plus) | 5,18% | 6,79% |
Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit ? Eh bien, il existe plusieurs fourchettes de cotes de crédit. Par exemple, 780 à 850 peuvent être considérés comme « excellents », tandis que 720 à 780 peuvent être considérés comme « bons ». Mais lorsqu’il s’agit d’une fourchette qui peut être considérée comme mauvaise, un scoreentre 300 (le plus bas) et 660entre dans la catégorie des « pauvres ».
Les trois principaux facteurs qui peuvent vous empêcher d'obtenir un prêt FHA sontun ratio d'endettement élevé, un crédit médiocre ou un manque de fonds pour couvrir la mise de fonds requise, les versem*nts hypothécaires mensuels ou les frais de clôture.
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